پژوهشگاه حوزه و دانشگاهدوفصلنامه جستارهای اقتصادی ایران با رویکرد اقتصاد اسلامی1735-3300142720170321Analyzing the Impact of Credit Creation in Fractional Reserve Banking on Macroeconomic Variables in Iranتحلیل تأثیر خلق اعتبار در نظام بانکداری ذخیره جزئی بر متغیرهای کلان اقتصادی در ایران934133610.30471/iee.2017.1336FAحجتایزدخواستیاستادیار اقتصاد دانشکده علوم اقتصادی و سیاسی دانشگاه شهید بهشتیJournal Article20160514Optimal performance of any economic system depends on the existence of both efficient real and monetary sectors. Financial-monetary system in conventional economics leads to inflation, inefficiency, instability and economic crisis because it is based on credit creation and creating debt. Therefore, designing of ideal monetary system based on Islamic principles requires analysis of dominant monetary system in conventional economics, which allows the possibility of overcoming the monetary system based on foundations of capitalist principles, and its formation on the basis of Islamic principles. In conventional monetary system, banking based on the principle of fractional reserve according to the maturity differences between deposits and lending creates money from Ex-nihilo. In this study, based on Sidrauski's model (1967) the impact of credit creation in the fractional reserve system on macroeconomic variables compared with %100 reserve system. Then, by solving the model, the empirical analysis and calibration will be discussed in the steady state. Theoretical and experimental results indicate that fractional reserve banking by adjusted golden rule of capital accumulation, reduces the accumulation of capital per capita, per capita GDP, per capita consumption and per capita real money balances in the steady state.عملکرد بهینه هر نظام اقتصادی منوط به وجود دو بخش حقیقی و پولی کاراست. نظام پولی−مالی در اقتصاد متعارف به دلیل استوار شدن بر خلق اعتبار و ایجاد بدهی، منجر به تورم، ناکارآمدی، بیثباتی و ایجاد رکود اقتصادی میشود. بنابراین، طراحی نظام پولی ایدهال براساس مبانی اسلامی نیازمند واکاوی نظام پولی مسلط در اقتصاد متعارف است تا امکان برونرفت از سلطه نظام پولی مبتنی بر مبانی سرمایهداری و استوار شدن آن براساس اصول اسلامی فراهم شود. در نظام پولی متعارف، بانکداری مبتنی بر اصل ذخیره جزئی براساس تفاوتهای سررسیدی میان سپردهپذیری و وامدهی، خلق پول از هیچ میکند.<br /> در این مقاله براساس الگوی سیدراسکی (1967)، تأثیر خلق اعتبار در بانکداری مبتنی بر اصل ذخیره جزئی در مقایسه با بانکداری ذخیره 100 درصد، بر متغیرهای کلان تحلیل میشود. سپس، با حل الگو، به تحلیل تجربی و کالیبره کردن آن در وضعیت یکنواخت پرداخته میشود. نتایج نظری و تجربی بیانگر این است که بانکداری مبتنی بر اصل ذخیره جزئی از طریق قاعده تعدیل شده انباشت طلایی سرمایه منجر به کاهش انباشت سرمایه سرانه، تولید سرانه، مصرف سرانه و ماندههای واقعی سرانه در وضعیت یکنواخت شده است.https://iee.rihu.ac.ir/article_1336_1adde5a84750a8275b3a60c8cc85a6c0.pdfپژوهشگاه حوزه و دانشگاهدوفصلنامه جستارهای اقتصادی ایران با رویکرد اقتصاد اسلامی1735-3300142720170321Feasibility of Using Waqf Bonds in Financing Municipalities Projects and Examining its Welfare Effects in Comparison with Municipal Tax: A Case Study of Shiraz, Iranامکانپذیری استفاده از اوراق وقفی در تأمین مالی پروژههای عمرانی شهرداریها و بررسی آثار رفاهی آن در مقایسه با اخذ عوارض (مطالعه موردی شهر شیراز)3562133710.30471/iee.2017.1337FAروحالهشهنازیاستادیار دانشگاه شیرازحسینمرزباندانشیار دانشگاه شیرازمعصومهمیرزاخانیدانشجو/ دانشگاه شیرازJournal Article20170423 In Islamic economy and Islamic societies, Waqf has been used for private provision of public goods. Waqf, will help provide proper approaches to current issues in new economy, such as production of public goods, structural adjustment, reducing budget deficit, reducing effects of congestion disposal of public policies and equitable distribution of wealth and income presented. To do Waqf, besides motivation, faith and culture, it is important that the donor or <em>waqif</em> can afford it. Urban public services are one of the classical municipal duties. But on the one hand, the speed of urban development and on the other hand, weak financial structure and the lack of stable income, are the causes of the growing gap between financial ability of municipalities and urban development needs. Therefore, the municipalities and local governments throughout the world should try to reform the financial structure. Waqf is one of the private ways to finance the public goods in Islamic economic. To participate in the Waqf, not only the motivation and faith, but also the power of financing are important. Recently participatory Waqf methods have been designed in which individuals may enter to Waqf with any amount of funds. This method is known as Sukuk-based Waqf or Waqf bonds. The purpose of this paper is to investigate the feasibility of using Waqf bonds to finance urban public goods. In this paper, a solution was proposed to "utilize and issue Waqf bonds by municipalities" to finance urban projects, and then the willingness to pay by individuals for municipal bills was measured. The results show that various factors affect the decision of individuals to buy Waqf bonds to assist the municipality in providing public services, including their confidence in the municipality, the usefulness of implementing Waqf bonds on financing urban projects, the duty to know the payment of municipality tolls and theamount of paying these tolls.تأمین مالی خدمات عمومی شهری در ایران به عهده شهرداریهاست؛ ولی سرعت بالای توسعۀ شهری از یکسو و ضعف ساختار مالی و نبود درآمدهای پایدار از سوی دیگر، سبب عمیقتر شدن روزافزون شکاف میان رشد نیازها و توسعۀ شهری شده است. یکی از ابزارهای تأمین مالی خصوصی کالاهای عمومی در اقتصاد اسلامی و جوامع اسلامی از سالها قبل، استفاده از وقف بوده است. جهت مشارکت افراد در وقف اگرچه داشتن انگیزه و ایمان و فرهنگ وقف مهم است ولی توان مالی واقفان تعیینکننده است. از اینرو بهتازگی راهکارهایی برای وقف مشارکتی افراد طراحی شده که در آن افراد با هر میزان توان مالی امکان ورود به وقف و تأمین مالی یک پروژه وقفی را دارند. این شیوه با عنوان اوراق وقفی است که هدف این مقاله بررسی امکانپذیری استفاده از این اوراق در تأمین مالی کالاهای عمومی شهری است.<br /> در این مقاله راهکاری با عنوان «استفاده و انتشار اوراق وقفی توسط شهرداریها» برای تأمین مالی پروژههای شهری ارائه و سپس تمایل به پرداخت افراد برای اوراق وقفی شهرداری اندازهگیری شده است. نتایج نشان میدهد که عوامل مختلفی در تصمیمگیری افراد در جهت خرید اوراق وقفی برای کمک به شهرداری در راستای ارائه خدمات عمومی نقش دارند که از جمله میزان اطمینان آنها به شهرداری، مفید دانستن اجرای اوراق وقفی در تأمین مالی پروژههای شهری، وظیفه دانستن پرداخت عوارض و میزان عوارض پرداختی است.https://iee.rihu.ac.ir/article_1337_9d85edb8f033b6eac0d7cebd65cef9e6.pdfپژوهشگاه حوزه و دانشگاهدوفصلنامه جستارهای اقتصادی ایران با رویکرد اقتصاد اسلامی1735-3300142720170321Individual and Public Good from the Perspective of Islam and Competing Schoolsمصالح فردی و عمومی از منظر اسلام و مکاتب رقیب6388133810.30471/iee.2017.1338FAعلیرضالشکریاستادیار پژوهشگاه حوزه و دانشگاهJournal Article20160208Determining the position of government in economic systems is based on philosophical approaches to the best organization and arrangements of social and economic institutions. Accordingly, the type of relationship between the state and the private sector is one of the main concerns of economic systems based on the anthropological and anthropological foundations of these systems. Human ends and motives of life and economic activities are defined on the basis of these principles, and on the basis of which individual and social behaviors are explained and ultimately the field of activities of the individual and the government becomes known. In this regard, the type of attitude toward the individual, the interest of the individual and society is very influential on individual choices and the decision-making and policy of the state and its sphere of intervention. The category of individualism and collectivism has become a special feature of the new era of social life as a fundamental issue in social science. In response to this question that how the ends and motives mentioned in the Islamic system are explained, this paper, using the method of content analysis and deductive reasoning, while focusing on the philosophical foundations of the existing systems in comparison with the Islamic system, examines the basic issues such as the ends, goals and motives in these systems. Also, by studying the philosophical tendencies of Muslim scholars about individuals and societies, they have addressed the nature of good or individual and collective good. And it tries to identify the status of government in this field. In this regard, it is observed that thinkers who have accepted collective identity do not interpret collective good in individual good and rights, and prioritize collective good because they are more important than individual ones. While those who have not accepted collective identity have reduced collective good to individual rights and made it preferential in terms of giving priority to the collective rights in comparison with individual rights.تعیین جایگاه دولت در نظامهای اقتصادی مبتنی بر رویکردهای فلسفی در مورد بهترین ساماندهی و ترتیبات نهادهای اجتماعی و اقتصادی است. بر همین اساس نوع ارتباط میان دولت و بخش خصوصی بهمثابه یکی از مهمترین دغدغه نظامهای اقتصادی مبتنی بر مبانی جهانشناختی و انسانشناختی این نظامهاست. غایات و انگیزههای انسان از زندگی و فعالیتهای اقتصادی بر اساس این مبانی، تعریف شده و بر اساس آن، رفتارهای فردی و اجتماعی تبیین و در نهایت حوزه فعالیتهای فرد و دولت معلوم میشود. در همین راستا نوع نگرش به فرد، مصلحت فرد و جامعه بر انتخابگری فرد و تصمیمگیری و سیاستورزی دولت و حوزه دخالت آن تأثیر شایانی دارد. مقوله فردگرایی و جمعگرایی بهمثابه موضوعی اساسی در نظریههای علوم اجتماعی در دوره جدید حیات اجتماعی انسان برجستگی ویژهای یافته است.<br /> در پاسخ به این سؤال که غایات و انگیزههای یاد شده در نظام اسلام چگونه تبیین میشود، این نوشتار با استفاده از روش تحلیل محتوا و استدلال قیاسی ضمن تمرکز بر مبانی فلسفی نظامهای مطرح موجود در مقایسه با نظام اسلامی، به بررسی مباحث مبنایی نظیر غایات، اهداف و انگیزهها در این نظامها میپردازد. همچنین با بررسی گرایشهای فلسفی اندیشمندان مسلمان در مورد فرد و جامعه، به ماهیت خیر و یا مصالح فردی و جمعی پرداخته و تلاش میکند از آن طریق به شناخت جایگاه دولت در حوزه مربوطه مدد رساند. در این راستا ملاحظه میشود که اندیشمندانی که هویت جمعی را پذیرفتهاند مصالح جمعی را به مصالح و حقوق فردی تأویل نمیبرند و مصالح جمعی را از جهت اینکه حاوی اهمیت بیشتری است بر مصالح فردی مقدم میدارند. در حالی که کسانی که هویت جمعی را نپذیرفتهاند مصالح جمعی را به حقوق فردی تقلیل داده و آن را از حیث تقدیم حق اکثریت بر حقوق فردی مقدم داشتهاند.https://iee.rihu.ac.ir/article_1338_0eec9b0a4025dd972bba9d497455ea9a.pdfپژوهشگاه حوزه و دانشگاهدوفصلنامه جستارهای اقتصادی ایران با رویکرد اقتصاد اسلامی1735-3300142720170321Prioritizing Components of Resistance Economy Related to the Capital Marketاولویتبندی مؤلفههای اقتصاد مقاومتی مرتبط با بازار سرمایه89106133910.30471/iee.2017.1339FAمرتضیسلطانیاستادیار دانشگاه تهرانمحمدابراهیمراعی عزآبادیدانشجوی دکتری دانشگاه تهرانJournal Article20161016In the past few years, with the intensification of Western sanctions against Iran, the theory of resistance economy has been raised by the Supreme Leader of the Islamic Revolution as a model of Islamic economics in accordance with the conditions of the country and the distinct missions of the Islamic Republic of Iran, and has been welcomed by scholars and scholars. One of the important pillars of the country's financial system, which plays a significant role in implementing macroeconomic policies, is the capital market. In this study, we intend to examine the role of capital markets in realization of resistance economy. For this purpose, based on literature review and interviews with experts, capital market-related economic component of resistance economy were identified. Then, using the Delphi technique 10 key components were determined. Then, using <em>DEMATEL</em><em>Technique</em> the internal relationship between these components and the impact and influence on / from each other is determined. Finally, using the analytical network process (ANP), component of capital market-related resistance economy is prioritized. In the end, according to the components priorities, the necessary solutions to achieve the economic policy of resistance are presented. In the end, the components of the resistance economy associated with the capital market have been prioritized using the Analytical Network Process (ANP) method, and, given the priority of the components, the necessary strategies for realizing the resistance economy policies have been presented.در چند سال اخیر و با تشدید تحریمهای غرب علیه ایران، تئوری اقتصاد مقاومتی بهعنوان یک الگوی اقتصاد اسلامی متناسب با شرایط کشور و مأموریتهای متمایز نظام جمهوری اسلامی ایران، توسط رهبر معظم انقلاب اسلامی مطرح شده و مورد استقبال اندیشمندان و صاحبنظران قرار گرفته است. یکی از ارکان مهم نظام مالی کشور که نقش قابل توجهی در اجرای سیاستهای اقتصادی کلان دارد بازار سرمایه است. لذا این مقاله بر آن است تا نقش بازار سرمایه را در عملی کردن اقتصاد مقاومتی بررسی کند. بدین منظور ابتدا با مرور ادبیات و مصاحبه با خبرگان، مؤلفههای اقتصاد مقاومتی مرتبط با بازار سرمایه شناسایی شد. سپس با استفاده از روش دلفی 10 مؤلفه اصلی و کلیدی تعیین شد. در ادامه با استفاده از روش دیمتل روابط درونی بین این مؤلفهها مشخص و تأثیرگذاری و تأثیرپذیری آنها بر/ از یکدیگر تعیین شده است. در پایان، با استفاده از روش فرایند تحلیل شبکه (ANP) مؤلفههای اقتصاد مقاومتی مرتبط با بازار سرمایه اولویتبندی شده و با توجه به اولویت مؤلفهها، راهکارهای لازم جهت تحقق سیاستهای اقتصاد مقاومتی ارائه شده است.https://iee.rihu.ac.ir/article_1339_da01fe1c381f6f867fefdf3a7d700d03.pdfپژوهشگاه حوزه و دانشگاهدوفصلنامه جستارهای اقتصادی ایران با رویکرد اقتصاد اسلامی1735-3300142720170321A Framework for Designing the Waqf based Economicsچارچوب طراحی اقتصاد وقف107130134010.30471/iee.2017.1340FAناصرجهانیانعضو هیئت علمی گروه اقتصاد پژوهشگاه فرهنگ و اندیشه اسلامیJournal Article20160404Despite the importance of the Waqf institution in Islamic economics and despite its brilliant record in ancient Islamic civilization, today it faces challenges in terms of efficiency, organization and schooling. For solving these challenges, the authorities of this institution follow "Waqf Comprehensive system of economic transformation plan", but the issue of "Waqf economy" and its components and dimensions are not available in scientific and academic form even to the officials of this institution to find problems with scientific methods and deals with to solve them. Therefore, the present article seeks to design a framework for the economy of Waqf. This paper is exploratory and its main question is: "What are the key elements of the economy of Waqf in three areas 1). Waqf demand; 2). Waqf offer; 3). the structure of relations between government and Waqf institution?" The answer to this basic question will be obtained through the "analytical-descriptive" method. Findings indicate that progress of "Waqf economics" depends on development of "third section economics". In brief, Waqf can solve institutional challenges in terms of efficiency, organizational, and ideological through development of "third section economics".با وجود اهمیت نهاد وقف در اقتصاد اسلامی و بهرغم سابقۀ درخشان آن در تمدن قدیم اسلامی، امروزه این نهاد از منظر کارآمدی، سازمانی و مکتبی با چالشهایی مواجه است. مسئولان این نهاد برای حل این چالشها به دنبال «طرح نظام جامع تحول اقتصادی وقف» هستند؛ اما هنوز موضوع «اقتصاد وقف» و اجزا و ابعادش به شکل علمی و دانشگاهی در دسترس حتی دستاندرکاران این نهاد نیست تا با شیوهای علمی مسئلهیابی کنند و به حل مشکلات آن بپردازند. از اینرو، مقاله حاضر به دنبال چارچوبی برای طراحی اقتصاد وقف است. این مقاله اکتشافی و پرسش اصلی آن این است که: «عناصر کلیدی اقتصاد وقف در سه عرصۀ (1. تقاضای وقف؛ 2. عرضۀ وقف؛ 3. ساختار روابط بین دولت و نهاد وقف) چه میباشند؟». پاسخ به این پرسش اصلی با روش «تحلیلی−توصیفی» به دست خواهد آمد. دادههای تحقیق نشان میدهد که پیشرفت اقتصاد وقف در گروی تعیین تکلیف اقتصاد بخش سوم است.https://iee.rihu.ac.ir/article_1340_86e1e6e34d8ff79dccb3f9699038e161.pdfپژوهشگاه حوزه و دانشگاهدوفصلنامه جستارهای اقتصادی ایران با رویکرد اقتصاد اسلامی1735-3300142720170321Overcoming the Challenges of Management in the Waqf Joint Investment Fund from the Perspective of Corporate Governanceبرون رفت از چالش مدیریت در صندوق مشترک سرمایهگذاری وقف از منظر حاکمیت شرکتی131152134110.30471/iee.2017.1341FAمصطفیکاظمی نجف آبادیپژوهشگاه حوزه و دانشگاه0000-0003-2271-2714Journal Article20160916One of the most important developments in the third millennium in the business world should be to improve the position of the board of directors and to rethink their roles, responsibilities and duties today. Corporate governance includes criteria that can reduce the ability of managers to pursue their own interests by improving the concentration of corporate control, and improve corporate performance. Waqf Joint Investment Fund, like all other companies, suffer from various challenges, despite all the opportunities they have. One of these challenges is the ineffectiveness of management in the Waqf investment funds, which leads to bad behavior of managers. In this paper, the issue of corporate governance has been addressed to overcome this challenge. In terms of corporate governance, to improve the position of welfare funds, the performance of managers must be improved. To this end, you can use a policy package that includes transparency, monitoring, ethics and incentive management. Therefore, in addition to stimulating spiritual and charitable motives, it is possible to use optimal transparency and control, through incentive and punitive policies, to meet and alleviate the challenges of management. This paper has been developed with a library method and to strengthen the position of management in the Waqf funds for the institutionalization of the Waqf culture and the development of endowed (Waqfi) sources.یکی از مهمترین تحولات هزاره سوم در جهان کسب و کار را باید در ارتقای جایگاه هیأت مدیره و بازاندیشی در نقشها، مسئولیتها و وظایف امروزی آنها مشاهده کرد. حاکمیت شرکتی شامل معیارهایی است که میتواند با افزایش عدم تمرکز در کنترل شرکتها، از قدرت مدیران در پیگیری منافع شخصی بکاهد و باعث بهبود عملکرد شرکتها شود. صندوقهای مشترک سرمایهگذاری وقف، همچون سایر شرکتها، بهرغم همه فرصتهایی که در اختیار قرار میدهند از چالشهای مختلفی نیز رنج میبرند. یکی از این چالشها ناکارآمدی مدیریت در صندوقهای وقفی است که منجر به کژمنشی مدیران میشود. در این مقاله به منظور رفع این چالش از مباحث مربوط به حاکمیت شرکتی کمک گرفته شده است. از منظر حاکمیت شرکتی، برای ارتقای جایگاه صندوقهای وقفی باید عملکرد مدیران را بهبود بخشید. بدین منظور میتوان از یک بسته سیاستی شامل شفافیت، نظارت، اخلاق و مدیریت انگیزهها بهره جست. بنابراین افزونبر تحریک انگیزههای معنوی و خیرخواهانه میتوان با بهکارگیری شفافیت و نظارت مناسب و با بهرهمندی از سیاستهای تشویقی و تنبیهی، تا حد مطلوبی از چالشهای مربوط به مدیریت کاست. این مقاله با روش کتابخانهای و به منظور تقویت جایگاه مدیریت در صندوقهای وقفی جهت نهادینه کردن فرهنگ وقف و گسترش منابع وقفی تدوین شده است.https://iee.rihu.ac.ir/article_1341_f25dabea8e2044fcfc77423b37c83215.pdfپژوهشگاه حوزه و دانشگاهدوفصلنامه جستارهای اقتصادی ایران با رویکرد اقتصاد اسلامی1735-3300142720170321Suggesting a Sukuk-based banking model within the law for usury (interest) free bankingپیشنهاد یک الگوی بانکداری مبتنی بر صکوک در چارچوب قانون عملیات بانکی بدون ربا153181134210.30471/iee.2017.1342FAمجتبییوسفی دیندارلودانشجوی دکتری اقتصاد دانشگاه شیرازمحمدعلیشهسواریکارشناسی ارشد اقتصاد دانشگاه شهید بهشتیJournal Article20160127In this paper, a Sukuk-based model for banking is proposed within the law for usury (interest) free banking. According to the proposed model, a typical Islamic bank should provide loans, especially the long term based on the Sukuk distribution instead of providing loans by following the Islamic contracts. The expected direct implications of the model can be mentioned as follows: reduction in the credit risk, enhancing the liquidation of bank assets (decreasing the liquidity risk), improving the ability of bank to change its asset combination (decreasing the market risk) stablishing new channels for provision of bank resources, and enhancing the volume of financing made through the bank. By comparing the properties of the proposed Sukuk-based model whit the current conventional Islamic banking via CAMELS approach, it is expected that the proposed model has better performance. Furthermore, at macro level, enhancing the performance of the money and capital markets and improvement the capability of monetary authority in policy making (for example, decrease in the money creation for a given loan payments, providing the opportunity for setting up interbank based on Sukuk,...) can be occurred. Subject to specific considerations, our investigation also confirms that proposed model offer better performance than a model introduced in prevised research based on securitization of bank asset.در این مقاله الگویی برای بانکداری مبتنی بر صکوک در چارچوب «قانون عملیات بانکی بدون ربا» پیشنهاد شده است. بر مبنای الگوی پیشنهادی، بانک نمونه اسلامی باید در اعطای تسهیلات به ویژه تسهیلات کلان به جای ارائه تسهیلات بر مبنای عقود اسلامی، با بهرهبرداری از ابزار صکوک به اعطای تسهیلات بپردازد. کاهش ریسک اعتباری و ریسک نقدینگی، ارتقای توانایی بانک برای تغییر ترکیب داراییهای بانک، ایجاد کانال جدید برای تجهیز منابع بانک و ارتقای حجم تأمین مالی صورت گرفته از کانال بانک، میتوانند بهعنوان دلالتهای مستقیم این الگو شناسایی شوند.<br /> برای مقایسه عملکرد «الگوی پیشنهادی بر مبنای صکوک» با «الگوی مرسوم بانکداری اسلامی بر مبنای قانون عملیات بانکی بدون ربا» با بهرهبرداری از الگوی «کملز» اینگونه استدلال شد که انتظار میرود با کاربرد الگوی پیشنهادی، بانک نمونه عملکرد مناسبتری داشته باشد. در سطح کلان نیز انتظار میرود که با پیگیری این الگو فرصتهایی برای ارتقای عملکرد بازارهای پول و سرمایه فراهم شود و قابلیت سیاستگذاری مؤثرتر پولی برای بانک مرکزی ایجاد گردد. کاهش نسبی خلق پول در ازای هر ریال تسهیلات اعطایی توسط سیستم بانکی، فراهم شدن امکان عملیات بازار باز مؤثر توسط بانک مرکزی، فراهم شدن فرصت ایجاد بازار بین بانکی مبتنی بر صکوک، امکانپذیر شدن شکلگیری ارتباط بین سیستم بانکی و بانک مرکزی بر مبنای صکوک، واقعیتر شدن تضمینها و گسترش بازار سرمایه از موارد مهم قابل اشاره در این ارتباط هستند.<br /> همچنین تلاش شد تا کارکردهای «الگوی پیشنهادی» با الگوی پیشنهادی در مطالعات قبلی مبتنی بر «تبدیل به اوراق کردن داراییهای بانک» مقایسه شوند. بررسی نشان میدهد که الگوی پیشنهادی میتواند با رعایت ملاحظههایی عملکرد انتظاری مطلوبتر در قالب یک بانک کردن داشته باشد.https://iee.rihu.ac.ir/article_1342_1beb6b39d00a4eab4434e7334c4dc65c.pdf